Wie kann man einen 5000 Euro Kredit schnell aufnehmen?
5000 Euro Kredit online beantragen und abschliessen
Wie einen geeigneten 5000 Euro Kredit finden
Eine gute Kreditwürdigkeit ist wichtig für einen 5000 € Kredit
Benötigt man bei einem 5000 € Darlehen eine Restschuldversicherung?
Braucht man kurzfristig monetäre Mittel und möchte das Girokonto nicht überziehen, ist man mit einem 5.000 Euro Kredit sofort gut beraten. Oftmals sind es die kleinen unerfüllten Wünsche oder dringend notwendige Anschaffungen für die man einen 5000 Euro Kredit schnell benötigt.
Auch wenn man das Geld sehr dringend braucht ist es durchaus sinnvoll, die Finanzierungsangebote der Direktbanken im Internet zu vergleichen, denn hier findet man meistens die günstigeren Angebote für einen 5000 Euro Kredit als im Vergleich zu Filialbanken. Ausserdem bieten einige Banken im Internet ihren Kunden auch Schnellkredite mit Sofortauszahlung für die Kreditsumme über fünftausend Euro an.
Wer sich nach einem 5000 Euro Kredit im Internet umsieht, wird schnell merken wie gross das Kreditangebot zu dieser Finanzierungssumme ist und kann dabei schnell den Überblick verlieren. Am besten findet man den für sich passenden 5000 Euro Kredit bei einem Kreditvergleich, denn eine Suche nach der passenden Onlinebank auf eigene Faust, kann sich im World Wide Web oft schwierig gestalten. Bei einem Kredit-Vergleich bekommt man die Finanzierungsangebote übersichtlich und sortiert aufgezeigt.
Mit dem kostenlosen online Kreditrechner lässt die monatliche Rate zum 5000 Euro Kredit sofort ausrechnen. Hierzu gibt man einfach nur die Kreditsumme von 5000 Euro ein, den effektiven Jahreszins der ausgewählten Direktbank und die gewünschte Laufzeit für das Darlehen. Somit lassen sich ganz einfach und in wenigen Minuten die unterschiedlichen Kreditangebote anhand der Darlehenszinsen und weiteren Serviceleistungen miteinander vergleichen.
In Zeiten des Internets ist es heute nicht mehr erforderlich sich auf den Weg zur nächsten Bankfiliale zu machen um ein Darlehen zu beantragen. Heute ist dies alles vollkommen digital vom heimischen PC aus möglich. Direktbanken im Netz bieten viele Vorteile gegenüber einer Filialbank und das sind nicht nur die Öffnungszeiten rund um die Uhr. Ganz bequem und praktisch lassen sich Bankgeschäfte heute zuhause vom Computer aus erledigen. Vom 5000 Euro Kredit beantragen bis hin zum abschliessen des Darlehens vergehen bei manchen Onlinebanken oftmals sogar nur ein bis zwei Tage. Mittels klarer Strukturen und straffer Abläufe können Direktbanken meistens auch die besseren Kreditzinsen und günstigeren Konditionen bieten.
Braucht man schnell ein Darlehen über 5.000 Euro, ist man bei Online-Banken im Internet also bestens bedient.
Völlig digital, vom Antrag bis zum Abschluss des Kredits, lässt sich alles ganz bequem und praktisch von zuhause aus durchführen. Die Unterlagen zum Kreditantrag werden online heruntergeladen. Auch die notwendige Legitimation erledigt man heutzutage mittels Video-Ident-Verfahren vom heimischen Computer oder von seinem Smartphone aus. Und die Unterschrift auf dem Kreditvertrag ist heutzutage auch schon digital möglich. Hierzu bieten einige Direktbanken bereits das Verfahren per digitaler Signatur an, hierbei wird der Kreditvertrag direkt online unterzeichnet. Alle weiteren erforderlichen Unterlagen werden ganz unkompliziert per E-Mail übermittelt. So einfach kann man in der heutigen digitalen Welt einen 5000 Euro Kredit abschliessen.
Die Darlehenssumme von 5.000 Euro ist bei den Konsumenten äussert beliebt. Sie wird zum Beispiel für nachfoldende Zwecke sehr gerne verwendet:
Wer ganz dringend Geld braucht und einen 5.000 Euro Kredit schnell abschliessen möchte, der sollte dennoch nicht überstürzt handeln. In jedem Fall sollte sich der Kreditsuchende von unseriösen Anbietern fern halten, die dem Verbraucher auf die schnelle Geld versprechen und dies meist auch noch ohne Prüfung der Kreditwürdigkeit anbieten. Der Kreditvergleichsrechner auf dieser Website hat nur Kreditangebote von seriösen Internetbanken gelistet. Bei einigen dieser Direktbanken ist ein Sofortkredit auch trotz vorheriger Prüfung der Bonität möglich. Somit steht einem 5000-Euro-Kredit mit schneller Auszahlung der Darlehenssumme nichts mehr im Weg.
Ist ein passendes Finanzierungsangebot im Vergleichsrechner gefunden, kann der Kreditinteressent unverbindlich und kostenlos eine Kreditanfrage bei der entsprechenden Direktbank starten. Meist ist auch schon nach kurzer Zeit die Antwort der Onlinebank zum Kreditantrag da. Wenn das Geldinstitut der Wunschfinanzierung zustimmt, kann der Kreditinteressent entscheiden, ob er das Angebot der kreditgebenden Bank annehmen möchte oder ob er es einfach unverbindlich verfallen lässt. Wird das Finanzierungsangebot angenommen und der Prozess für die Beantragung ist positiv verlaufen, wird die Kreditauszahlung für den Kredit über 5000 Euro sofort vorgenommen und das Geld ist dann auch schon bald auf dem Konto des Kreditnehmers.
Eine Finanzierungssumme von fünftausend Euro zählt noch zu den sogenannten Kleinkrediten. Diese sind bei den Konsumenten sehr begeehrt und deshalb ist auch die Zahl der Kreditanbieter für eine Finanzierung in dieser Höhe sehr gross. Die günstigsten Kreditangebote lassen sich jedoch bei den Direktbanken im Internet finden. Um einen solchen Konsumentenkredit bewilligt zu bekommen, ist normaler Weise ein geregeltes Einkommen und eine positive Bonität des Antragstellers ausreichend. Folgende Schritte sollte man bei der Kreditsuche hierzu beachten:
Für die Berechnung der monatlichen Rate für die Finanzierung ist der effektive Jahreszins wichtig. Denn er bestimmt in welcher Höhe die Kreditzinsen pro Jahr ausfallen. Des Weiteren beinhaltet der jährliche Effektivzins schon alle anfallenden Kosten für das Darlehen. Ein günstiger effektiver Jahreszins bedeutet für den Kreditnehmer natürlich auch eine adäquate Monatsrate. Nachfolgend eine kleine Beispielrechnung der möglichen monatlichen Raten für einen 5000 Euro Kredit im Hinblick auf den effektiven Jahreszinssatz und der Laufzeit für die Finanzierung:
Unverbindliche Beispielrechnung (Effektivzins repr. Beispiel Stand August 2019):
Kreditsumme | Kredit-Laufzeit | eff. Jahreszins | Monatliche Rate | Gesamte Zinsen |
---|---|---|---|---|
5.000 Euro | 12 Monate | 3,51% p.a. | 424,50 Euro | 94,06 Euro |
5.000 Euro | 24 Monate | 4,75% p.a. | 218,57 Euro | 245,76 Euro |
5.000 Euro | 36 Monate | 2,75% p.a. | 144,78 Euro | 212,11 Euro |
5.000 Euro | 48 Monate | 2,75% p.a. | 110,05 Euro | 282,16 Euro |
5.000 Euro | 60 Monate | 2,75% p.a. | 89,21 Euro | 352,82 Euro |
Wer zum Beispiel ein neues modernes Boxspringbett finanziert, könnte sich hier für eine Kreditlaufzeit über 60 Monate (5 Jahre) entscheiden. Die Monatsrate zu einem günstigen Kreditzins würde dann in etwa bei knapp 90.- Euro liegen. Da man ein hochwertiges Bett in der Regel länger als fünf Jahre benutzt, ist eine Finanzierung in diesem Fall sicherlich zweckmässig. Ein Kreditnehmer der den Kredit jedoch schneller tilgen möchte und sich im Monat auch eine Kreditrate von etwa 425.- Euro leisten kann, könnte sich hier auch für eine Laufzeit von einem Jahre (12 Monate) entscheiden, um früher wieder schuldenfrei zu sein und sich Kreditzinsen in diesem Beispiel von zirka 259.- Euro zu sparen.
Diese Frage muss selbstverständlich vor Abschluss der Finanzierung geklärt werden. Um dies festzustellen sind dazu verschiedene Massnahmen erforderlich:
Ein 5000 € Kredit zählt bei den Konsumeten zu einem der begeehrtesten Verbraucherkrediten. Zwar zählt man die Kreditsumme über fünftausend Euro noch zu dem Bereich der Kleinkredite, aber diese Darlehenssumme verschafft dem Verbraucher schon eine ganz Reihe an finanziellen Möglichkeiten. Mit einem schnellen Onlinekredit in dieser Höhe lässt sich bereits eine ganze Menge verschiedener Anschaffungen tätigen. Zum Beispiel lassen sich mit dieser Kreditsumme neue Wohnideen verwirklichen oder auch die teure Zahnarztrechnung damit bezahlen. Es gibt die verschiedensten Möglichkeiten für was man einen Kleinkredit mit dieser Darlehenssumme verwenden kann. Und mit dem Online-Kreditrechner ergeben sich dazu auch noch mehrere Vorteile. Zum Beispiel kann man den 5000 Euro Kredit sofort abschliessen und bei einigen Anbietern wird der Kreditbetrag auch noch ganz schnell ausbezahlt. Noch dazu lässt sich bei der Vielzahl an verschiedenen Kreditangeboten sicherlich ein Kreditangebot zu fairen Kreditzinsen und interessanten Konditionen finden.
Die Kreditwürdigkeit (= Bonität) sagt aus, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass ein Konsument seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommen wird. Umso höher die Bonität des Verbrauchers ist, desto leichter wird er eine Finanzierung von einem Kreditinstitut erhalten. Sehr viele Kreditinstitute machen die Höhe der Kreditzinsen zudem von der Bonität des Kunden abhängig, dies wird auch als bonitätsabhängiger Zins bezeichnet. Je besser also die Kreditwürdigkeit des Kreditsuchenden ausfällt, umso günstiger wird das Kreditangebot, dass er für das benötigte 5000 Euro Darlehen bekommt. Beim bonitätsabhängigen Zins unterbreitet die Bank dem Kunden seinen persönlichen Darlehenszins erst, nachdem sie eine Bonitätsprüfung durchgeführt hat.
Die Kreditwürdigkeit wird von vielen Faktoren beeinflusst. Am wichtigsten ist jedoch, wie sich der Konsument in der Vergangenheit in Bezug auf seine Zahlungsverpflichtungen verhalten hat, sprich wie pünktlich und zuverlässig er seine Rechnungen bisher bezahlt hat. Aber natürlich spielt zum Beispiel auch die Höhe des Einkommens oder der Beruf eine wichtige Rolle. Das Geldinstitut holt sich diese Informationen bei einer Wirtschaftsauskunftei, die bekannteste ist hier sicherlich die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Sind negative Einträge bei der Schufa hinterlegt, ist dies für den Konsumenten sehr unvorteilhaft, da er somit ein Darlehen nur zu sehr hohen Kreditzinsen bekommt und im schlechtesten Fall auch gar keine Finanzierung von einer Bank erhält. Ist der sogenannte Bonitäts-Score bei der Schufa positiv, bekommt der Kunde in der Regel einen 5.000-Euro-Kredit auch zu einem günstigen Zinssatz.
Es gibt neben dem effektiven Jahreszinssatz auch noch weitere Faktoren auf die ein Kreditnehmer achten sollte. Es kann durchaus sein, dass der Darlehensnehmer während der Kreditlaufzeit eine grössere Geldsumme zur Verfügung hat, zum Beispiel durch die Auszahlung einer Lebensversicherung, von einem Sparvertrag oder vielleicht sogar durch ein Erbe. Mit diesem Geldbetrag könnte er das Darlehen vielleicht sogar frühzeitig tilgen.
Sehr viele Kreditinstitute verlangen dafür aber die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Deshalb ist es wichtig, dass der Kreditnehmer im Darlehensvertrag darauf achtet, die Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen oder/und der Option den kompletten Kredit auf einmal tilgen zu können. Ebenso sinnvoll ist die kostenlose Option für Ratenpausen. Ist der Darlehensnehmer einmal nicht in der Lage seine Rate pünktlich oder überhaupt zu bezahlen, kann die kostenlose Serviceleistung einer Ratenpause sehr nützlich sein. Denn werden die Kreditraten nicht rechtzeitig oder gar nicht bezahlt, sind bei sehr vielen Banken sofort hohe Mahngebühren fällig.
Der Darlehensnehmer muss mindestens 18 Jahre alt sein, einen festen Wohnsitz in Deutschland haben, einen unbefristeten Arbeitsvertrag sowie ein regelmässiges festes Einkommen und über ein Girokonto bei einer deutschen Bank verfügen. Seriöse Banken überprüfen bei einem Kreditantrag auch immer die Bonität des Antragstellers, um das Risiko eines Zahlungsausfalles seitens des Darlehensnehmers zu minimieren. Die Kreditwürdigkeit überprüft das Geldinstitut auch durch Abfrage von Informationen bei einer Wirtschaftsauskunftei.
Die sicherlich bekannteste ist die Schufa (Schutzgemeinschaft für algemeine Kreditsicherung). Anhand des Bonitäts-Scores wird hier die Kreditwürdigkeit von Konsumenten bestimmt. Negative Einträge bei der Schufa sind nicht sonderlich vorteilhaft für den Verbraucher und auch zu geringe Einkünfte können dazu führen, dass eine Bank die Kreditvergabe ablehnt. Aber jedes Kreditinstitut hat seine eigenen Richtlinien bei der Vergabe von Darlehen. Besitzt der Kunde eine gute Bonität und sind auch alle weiteren Anforderungen für die Kreditvergabe positiv ist die Bewilligung von einem Kredit über 5.000 € oder eines 15000 Euro Kredits in der Regel kein Problem.
Die bei den Finanzierungsangeboten angegebene Zinsspanne verschafft dem Kreditinteressenten bereits einen ersten Überblick über die möglichen Kosten für das Darlehen. Auf Grund dieser Kreditkonditionen ist für den Kunden jedoch nur eine ungefähre Einschätzung möglich.
Beispielsweise könnte der Kreditanbieter A die angegebenen 2,15 Prozent effektiver Jahreszins nur als Werbezins verwenden und sogar Konsumenten mit einer sehr guten Kreditwürdigkeit nur einen Effektivzinssatz von 3,95 Prozent pro Jahr offerieren. Genau für solche Fälle hat der Gesetzgeber schon seit längerem bestimmt, dass jeder Anbieter von Darlehen das sogenannte repräsentative Beispiel angeben muss. Die Preisangabenverordnung (PangV § 6a Abs. 4) verpflichtet die Banken somit dazu den effektiven Jahreszinssatz anzugeben, den mindestens zwei Drittel aller Darlehensnehmer auch wirklich erhalten haben.
Sehr viele Kredite werden zu einer bonitätsabhängigen Verzinsung angeboten. Das bedeutet, dass die individuelle Zinshöhe des Antragstellers erst nach dem Versenden der persönlichen Daten festgelegt wird. Weiss der Konsument, dass er über eine gute Kreditwürdigkeit verfügt, kann er eher niedrige Darlehenszinsen von der Bank erwarten. Bei einer eher schlechten Kreditwürdigkeit kann es sein, dass der Verbraucher vielleicht gar keine Finanzierung von dem Kreditinstitut bekommt oder wenn dann nur zu einem entsprechend hohen Zinssatz.
Viele Geldinstitute bieten zur Absicherung eines Darlehens eine Restschuldversicherung an. Oftmals entsteht dabei bei vielen Kunden der Eindruck, dass die Vergabe der Finanzierung nur im direkten Zusammenhang mit der Versicherung erfolgt. Jedoch ist es nicht zulässig, dass Geldinstitute ihre Kreditentscheidung von dem Abschluss von zusätzlichen Versicherung durch den Darlehensnehmer abhängig machen.
Ganz nach dem Leistungsumfang soll die Restschuldversicherung den Kreditnehmer vor Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und im Todesfall die Hinterbliebenen schützen. Die Kosten für eine solche Absicherung sind jedoch in der Regel sehr hoch. Für höhere Kredisummen mag eine Restschuldversicherung vielleicht sogar nützlich sein, für einen Kleinkredit über fünftausend Euro ist dies eher weniger sinnvoll. Ob man nun eine solche Versicherung letztendlich abschliessen möchte oder nicht, muss jeder Verbraucher selbst entscheiden.
Bei seriösen Direkt- und Online-Banken ist Sicherheit oberstes Gebot. Alle vom Kreditnehmer eingereichten Unterlagen und Angaben werden noch einmal sorgfältig auf ihre Richtigkeit hin überprüft. Ganz wichtig sind vor allem eine gute Bonität, also ein positive Schufa-Auskunft (Schutzgemeinschaft für Kreditsicherung). Diese Prüfung dient auch dem Schutz des Kreditnehmers, denn schliesslich soll dieser seine monatlichen Kreditraten pünktlich beim Kreditinstitut tilgen können.